Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK), ticari nakdi kredilere ilişkin önemli bir düzenleme yaparak, bankaların sermaye yeterliliği hesaplamalarında kullandıkları risk ağırlıklarını düşürdü.
Bu değişiklik, bankaların kredi verme süreçlerinde daha esnek olmalarını sağlarken, aynı zamanda sermaye yeterliliği açısından daha kolay bir denetim süreci yaratacak. Yeni düzenlemeyle bankaların daha fazla kredi verebilmeleri ve daha doğru risk hesaplamaları yapabilmeleri hedefleniyor.
Risk ağırlıkları düşürüldü
BDDK’nın yeni düzenlemesiyle, özellikle ticari nakdi kredilere uygulanan %200 seviyesindeki yüksek risk ağırlığı oranı kaldırıldı. Bu yüksek risk ağırlığı, özellikle tarım kredileri, KOBİ kredileri, ihracat ve yatırım kredileri gibi belirli kategoriler dışındaki ticari krediler için uygulanıyordu. Yeni düzenlemeyle, ticari kredilere kredi derecelerine göre %20, %50 veya %100 risk ağırlığı uygulanacak.
Bu değişiklik, bankaların kredi verdikleri firmaları daha doğru ve verimli bir şekilde değerlendirmelerini sağlayacak. Özellikle KOBİ’ler ve ihracatçılar gibi ekonominin temel taşlarını oluşturan sektörler için kredi akışının daha rahat olması bekleniyor.
Yabancı para kredi ve döviz kuru düzenlemesi
Bir diğer önemli değişiklik ise, döviz cinsinden verilen kredilerin sermaye yeterliliği hesaplamasında kullanılan döviz kuru ile ilgili oldu. Bankalar, sermaye yeterliliği hesaplamaları için 1 Ocak 2024 itibarıyla yeni bir döviz kuru kullanacak. Daha önce, Haziran 2023 kuru üzerinden işlem yapılırken, 2024 yılı itibarıyla 32,83 TL’lik bir kuru baz alarak hesaplamalar yapılacak.
Bu değişiklik, bankaların dövizli kredilerde daha doğru bir risk değerlendirmesi yapmalarına olanak tanıyacak. A1 Capital Portföy Yönetim Kurulu Başkan Yardımcısı Mete Yüksel, bu düzenlemenin, bankaların döviz cinsinden kredileri TL’ye çevirirken daha doğru bir risk hesaplaması yapmalarını sağlayacağını belirtti. Önceki döviz kuru olan 25,82 TL ile yapılan hesaplamalar, yeni kurla 32,83 TL arasındaki farkı değerlendirerek, daha gerçekçi bir kur bazlı hesaplamanın bankacılık sektörüne fayda sağlayacağını ifade etti.
Düzenlemenin etkileri ve bankalar üzerindeki yansıması
Yeni düzenleme ile birlikte bankalar, ticari kredilere daha düşük risk ağırlıkları uygulayarak sermaye yeterliliklerini iyileştirebilecek. Bu da bankaların daha fazla kredi verme kapasitesine ulaşmalarına yardımcı olabilir. Özellikle KOBİ’ler ve ihracatçılar gibi ekonominin can damarı olan sektörler için kredi akışının hızlanması bekleniyor.
Ayrıca, dövizli kredilerdeki döviz kuru düzenlemesi, bankaların bilançolarındaki risk ağırlıklı varlıkları daha doğru bir şekilde hesaplamalarına olanak tanıyacak. Bu düzenleme, Türk bankacılık sektörünün daha sağlam bir yapıya kavuşmasına ve uluslararası düzeydeki kredi derecelendirmelerinin iyileşmesine katkı sağlayabilir.