Ev sahibi olmak isteyenler için kritik sorular gündemde: Konut kredisi faiz oranları ne durumda? Daha düşük faiz oranlarından yararlanmak mümkün mü? Faizlerdeki gevşemenin etkisiyle artan talep, konut fiyatlarını nasıl etkiliyor? Bu ikilemde doğru karar verebilmek için güncel oranlara ve piyasa dinamiklerine yakından bakıyoruz.
Faiz oranlarında gerileme talebi artırdı
Son dönemlerde Merkez Bankası’nın faiz politikalarındaki değişimler, konut kredisi kullanımını doğrudan etkiledi. 8 Kasım itibarıyla mevduat bankalarında konut kredilerinin toplam hacmi 437,69 milyar TL’ye ulaşırken, katılım bankalarında bu rakam 47,2 milyar TL oldu. Yıllık bazda yüzde 9,6 oranında bir artış gözlemlendi.
Merkez Bankası’nın açıklamalarına göre, konut kredisi faiz oranları eylül ayında yıllık yüzde 42,67 iken, kasım ayında bu oran yüzde 41,33 seviyesine geriledi. Bazı bankalar aylık yüzde 2,79 gibi oranlar sunarken, genel oranlar yüzde 3 ile yüzde 4 arasında değişiyor. Faizlerin düşmesiyle birlikte krediye olan talep artsa da bu durum ev fiyatlarındaki yükselişi tetikledi.
İlk kez ev alacaklar için kredi avantajları
Konut kredisi kullanımı, evin enerji sınıfı ve ilk kez ev sahibi olma durumuna göre değişiyor. İlk kez ev alacak kişiler, evin değerinin yüzde 90’ına kadar kredi çekebiliyor. Örneğin, 5 milyon TL değerindeki A enerji sınıfı bir ev için 4,5 milyon TL kredi alınabilirken, ikinci el ve B sınıfı bir ev için bu oran yüzde 55’e düşüyor.
2023’te yapılan düzenlemelerle, ikinci kez ev alacak kişilerin kredi limiti ciddi şekilde azaltıldı. Bu kişiler, evin sadece yüzde 22,5’i kadar kredi kullanabiliyor. Örneğin, 5 milyon TL’lik bir ev için sadece 1,125 milyon TL kredi çekilebiliyor.
Kentsel dönüşüme özel fırsatlar
Kentsel dönüşüm kapsamındaki riskli yapılara özel istisnalar bulunuyor. Bu tür yapıların sahipleri, genel kredi limitlerinden muaf tutuluyor ve daha geniş kredi imkanlarına erişebiliyor.
Kısa vadeli kredilere artan ilgi
Konut kredilerinde kısa vadeli seçeneklere olan talep giderek artıyor. Mevduat bankalarında 1-5 yıl vadeli kredilerin hacmi, bir önceki yıla göre yüzde 62 artış göstererek 80,1 milyar TL’ye ulaştı. Ancak, 5-10 yıl vadeli krediler hâlâ en büyük payı oluşturuyor.